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带你揭开“非法集资”的面具

2026-10-26 10:06:350淮南中医院

非法集资危害大

快来一起学习

防范非法集资知识

守住钱袋子

护好幸福家

一、什么是非法集资？

没有吸收资金的资格，却干了面向社会吸收资金的事，还承诺返还本金、支付利息，就是非法集资。

【知识延伸】《防范和处置非法集资条例》规定，非法集资是指未经国务院金融管理部门依法许可或者违反国家金融管理规定，以许诺还本付息或者给予其他投资回报等方式，向不特定对象吸收资金的行为。

二、判断吸收资金行为是不是非法的，需要看是否同时具备以下三个特点。

1有没有专属牌照

办金融和开煤矿、开驾校一样，都需要严格的审批、持有专门的牌照。能够审批的部门有：中国人民银行、国务院金融监督管理机构(包括国家金融监督管理总局、中国证券监督管理委员会)、国务院外汇管理部门(即国家外汇管理局)。

【知识延伸】《防范和处置非法集资条例》把非法集资定义为：违反国家金融管理规定，擅自向社会公众募集资金的行为。这意味着集资者没有获得国家监管部门的许可，或者超越了其批准权限进行集资活动。2是否承诺保本付息“保本理财”在 2018 年之后被金融监管部门叫停，人民银行、银保监会(现国家金融监督管理总局)、证监会、国家外汇局在 2018 年 3 月出台的《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》中指出：向投资者传递“卖者尽责、买者自负”的理念，打破刚性兑付。

【知识延伸】非法集资通常伴随着保本高回报的承诺，以吸引投资者。这些集资活动往往会许诺在一定期限内还本付息或者给予其他形式的投资回报。通常这些回报率远高于正规金融机构的理财产品收益，以此作为诱饵吸引投资者。3是否面向全社会不设门槛吸收资金

银行吸收存款，不会“照单全收”。银行需要先“认识你是谁”，采集你的个人信息，才能为你开立存款账户；需要知道“你愿意出多少钱”，了解你的风险承受意愿和能力，才能向你出售自负盈亏的理财产品。非法集资则不需要“认识你是谁”，更不需要知道“你有多少钱”，而是只关心“你把钱给我”。

【知识延伸】非法集资是面向社会不特定人群进行的，即不对投资者的资质进行审核筛选，而是广泛地向社会公众吸收资金。这种行为涉及的范围广泛，影响较大。未向社会公开宣传，在亲友或者单位内部针对特定对象吸收资金的，不属于非法集资。